Проект N 301506-3
Текст к 1 чтению
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
Настоящим Федеральным законом устанавливаются правовые, финансовые и организационные основы функционирования обязательной системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенция и порядок осуществления деятельности органа управления обязательной системой страхования вкладов, процедура выплаты возмещения по вкладам, регулируются отношения между банками Российской Федерации, органом управления системой страхования вкладов, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации.
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Цели настоящего Федерального закона и отношения, им регулируемые
1. Целями настоящего Федерального закона являются защита прав и интересов вкладчиков банков, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.
2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию обязательной системы страхования вкладов физических лиц в российских банках (далее - система страхования вкладов), формированию и использованию ее денежного фонда, выплате возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения по осуществлению государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов и иные отношения, возникающие в данной сфере.
Настоящий Федеральный закон не распространяется на иные способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплаты доходов по ним.
3. В соответствии с целями настоящего Федерального закона устанавливаются особенности правового статуса участников и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, порядка наступления страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов.
4. Отношения, связанные с созданием и функционированием системы страхования вкладов, регулируются настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами, когда предметом регулирования являются правоотношения, регулируемые настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России).
Статья 2. Основные понятия
Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
банк - кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";
вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода и (или) осуществления расчетов на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты, увеличившие сумму вклада;
реестр банков - перечень банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов;
вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, а также иное физическое лицо, в пользу которого внесен вклад;
возмещение по вкладам (страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая;
лицензия Банка России - разрешение на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";
дефицит - недостаток фонда страхования вкладов для осуществления возмещений по вкладам в установленные настоящим Федеральным законом сроки.
Статья 3. Основные принципы системы страхования вкладов
Основными принципами системы страхования вкладов являются:
обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств и экономное использование фонда страхования вкладов;
прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
накопительный характер формирования фонда страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.
Статья 4. Участники системы страхования вкладов
Участниками системы страхования вкладов являются:
вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;
банки, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;
орган управления системой страхования вкладов, определяемый настоящим Федеральным законом и признаваемый страховщиком (далее - Агентство);
органы исполнительной власти Российской Федерации и Банк России при осуществлении ими функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.
Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим
Федеральным законом
1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и/или сберегательной книжкой на предъявителя;
переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
размещенные на условиях, по которым предусматривается начисление процентов, превышающих в полтора раза ставку рефинансирования в годовом исчислении;
размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за пределами территории Российской Федерации.
Статья 6. Участие банков в системе страхования вкладов
1. Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.
2. Банки уплачивают страховые взносы в фонд страхования вкладов и представляют информацию в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
3. Выплата Агентством возмещения по вкладам вкладчику (или его представителю) в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, за счет фонда страхования вкладов не освобождает банк, в отношении которого наступил страховой случай, от обязанности возместить фонду страхования вкладов выплаченное из этого фонда возмещение по вкладам в пределах суммы и в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
4. Банки обязаны:
предоставлять вкладчикам информацию о своем участии в функционировании системы страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется оформление правоотношений с вкладчиками.
Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
Статья 7. Права вкладчиков
1. Вкладчики имеют право:
получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;
сообщать Агентству о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов.
2. Получение вкладчиком от Агентства возмещения по вкладам не лишает вкладчика права на удовлетворение требований к банку, у которого наступил страховой случай, в размере, равном разнице между суммой требований вкладчика к данному банку и полученным вкладчиком возмещением по вкладам.
Статья 8. Страховой случай
1. Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";
введение Банком России в соответствии с действующим законодательством моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
2. Страховой случай считается наступившим с момента вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии на осуществление банковских операций либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Указанные акты Банка России подлежат опубликованию в официальных источниках.
Статья 9. Момент возникновения права на возмещение по вкладам
1. Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
2. С момента возникновения права на возмещение по вкладам не допускается полная или частичная уступка вкладчиком другому лицу права требования, вытекающего из договора банковского счета или банковского вклада, заключенного с банком, в отношении которого страховой случай считается наступившим.
Статья 10. Порядок обращения за возмещением по вкладам
1. Вкладчик банка (или его представитель) вправе обратиться в Агентство с требованием о возмещении по вкладам с момента наступления страхового случая, но не позднее шести месяцев с момента возникновения права на возмещение по вкладам.
2. В исключительных случаях по решению совета директоров Агентства предельный срок обращения с требованием о возмещении по вкладам может быть продлен Агентством не более чем на три месяца.
В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный срок подлежит восстановлению по решению Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:
обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
вкладчик проходит военную службу по призыву или находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);
причина пропуска связана с личностью вкладчика (в том числе с тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).
Вкладчик, пропустивший срок обращения с требованием
о возмещении по вкладам, вправе обратиться в суд с заявлением
о восстановлении срока обращения с требованием о возмещении по вкладам. Суд восстанавливает срок обращения с требованием о возмещении по вкладам в случае признания причины пропуска срока обращения уважительной.
3. При обращении в Агентство о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:
заявление по форме, определенной Агентством;
документы, удостоверяющие личность вкладчика (его доверенного лица);
в случае обращения вкладчика через доверенное лицо представляется нотариально удостоверенная доверенность.
Статья 11. Предельный размер возмещения по вкладам
1. Предельный размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммарного размера обязательств перед этим вкладчиком у банка, в отношении которого страховой случай считается наступившим. При исчислении суммарного размера обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
2. В случае если страховой случай считается наступившим в отношении нескольких банков, вклады в которых имеет вкладчик, предельный размер возмещения по вкладам применяется в отношении каждого такого банка отдельно.
3. Предельный размер возмещения по вкладам устанавливается в следующих размерах:
по вкладам с суммарным размером обязательств перед вкладчиком до 20000 рублей - 100 процентов от суммы обязательств банка перед вкладчиком;
по вкладам свыше 20000 рублей - 20000 рублей плюс 75 процентов
от суммы обязательств банка перед вкладчиком, превышающей 20000 рублей.
Предельный размер общего возмещения по вкладам не может превышать 95000 рублей.
4. Конкретный размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
