Проект N 71957-4*
___________________________
*Согласно паспорту проекта,
проект принят в первом чтении и в целом.-
Примечание "КОДЕКС".

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в
 признанных банкротами банках, не участвующих в
 системе обязательного страхования вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации

Статья 1. Цели настоящего Федерального закона

Целями настоящего Федерального закона являются установление правовых, финансовых и организационных основ для осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее - система страхования вкладов), укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации.

Статья 2. Предмет регулирования настоящего
Федерального закона

1. Настоящий Федеральный закон регулирует условия осуществления Банком России выплат физическим лицам по вкладам при банкротстве банков, не участвующих в системе страхования вкладов, размер выплат Банка России, порядок их осуществления и перехода к Банку России прав требований к кредитной организации в размере произведенных выплат.

2. Отношения, возникающие в связи с выплатами Банка России физическим лицам по вкладам в банках, не участвующих в системе страхования вкладов, регулируются настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

3. Банк России вправе давать официальные разъяснения по вопросам применения настоящего Федерального закона, имеющие обязательную силу на всей территории Российской Федерации.

Статья 3. Основные понятия, используемые в
настоящем Федеральном законе

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;

2) вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад;

3) выплата Банка России - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом в размере, порядке и при наличии условий, установленных настоящим Федеральным законом;

4) банк, не участвующий в системе страхования вкладов - банк, не внесенный на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций в реестр банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов, в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029).

Статья 4. Вклады, по которым осуществляются
 выплаты Банка России

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом выплаты Банка России по вкладу (вкладам) осуществляются в размере, порядке и при наличии условий, установленных настоящим Федеральным законом, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

2. Предусмотренные настоящим Федеральным законом выплаты Банка России не осуществляются по следующим денежным средствам:

1) размещенным на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенным физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;     

3)переданным физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенным во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

3. Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу после отзыва у банка, не участвующего в системе страхования вкладов, лицензии Банка России на осуществление банковских операций, не имеет права на получение выплаты Банка России.

Статья 5. Условия осуществления выплат
Банка России

Для принятия Банком России решения об осуществлении выплат Банка России необходимо одновременное наличие следующих условий:

1) вынесение арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом;

2) истечение установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 9, ст. 1097; 2000, № 2, ст. 127; 2001, № 26, ст. 2590; № 33, ст.3419; 2002, № 12, ст. 1093; 2003, № 50, ст. 4855) срока для осуществления предварительных выплат кредиторам первой очереди.

Статья 6. Размер выплат Банка России

1. Размер выплаты Банка России определяется исходя из 100 процентов суммы признанных конкурсным управляющим требований вкладчика, определенных в соответствии со статьей 4 настоящего Федерального закона, но не более 100 000 рублей, за вычетом сумм предварительных выплат кредиторам первой очереди, осуществленных конкурсным управляющим в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

2. Выплаты Банка России осуществляются отдельно в отношении каждого признанного банкротом банка, не участвующего в системе страхования вкладов, в котором вкладчик имеет вклад (вклады).

3. Конкурсный управляющий обязан в 10-дневный срок со дня истечения установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" срока для осуществления предварительных выплат кредиторам первой очереди представить в Банк России отчет о проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди, реестр требований кредиторов первой очереди для целей осуществления предварительных выплат и иные документы и сведения, перечень которых устанавливается Банком России, необходимые для осуществления Банком России расчета размера выплат Банка России.

Конкурсный управляющий обязан не менее чем за 1 месяц уведомить Банк России о сроках начала расчетов с кредиторами первой очереди.

4. Порядок расчета размера выплат Банка России устанавливается Банком России.

Статья 7. Порядок обращения вкладчиков
 за выплатами Банка России

1. Банк России в течение 30 дней со дня получения от конкурсного управляющего всех документов и сведений, предусмотренных частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона, публикует в "Вестнике Банка России" объявление о принятии решения о выплатах Банка России, дате начала и окончания выплат Банка России, порядке обращения вкладчиков с заявлением о выплатах Банка России, а также о порядке осуществления выплат Банка России.

Банк России одновременно с опубликованием объявления о выплатах Банка России направляет уведомление о принятом решении конкурсному управляющему.

Со дня публикации объявления и до дня окончания выплат Банка России конкурсному управляющему запрещается осуществление расчетов с кредиторами первой очереди без письменного согласия Банка России. Банк России вправе отказать в согласовании дальнейших расчетов с кредиторами первой очереди в случае, если осуществление расчетов с кредиторами первой очереди приведет к нарушению прав Банка России как кредитора первой очереди в размере фактически произведенных выплат Банка России.

2. В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с заявлением о выплате Банка России указанный в пункте 1 настоящей статьи срок по заявлению вкладчика может быть восстановлен Банком России в установленном им порядке при наличии одного из следующих обстоятельств:

1) если обращению вкладчика с заявлением о выплате Банка России по вкладу препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, на период такой службы (военного положения);

3) если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).

3. При обращении с заявлением о выплатах Банка России вкладчик представляет:

1) заявление по форме, определенной Банком России;

2) документы, удостоверяющие его личность,

4. При обращении с заявлением о выплатах Банка России представитель вкладчика наряду с документами, указанными в пунктах 1 и 2 части 3 настоящей статьи, представляет также нотариально удостоверенную доверенность.

Статья 8. Порядок осуществления выплат
 Банка России

1. Выплаты Банка России осуществляются в порядке, установленном Банком России.

2. Осуществление выплат Банка России производится в валюте Российской Федерации.

3. Выплаты Банка России могут осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

4. Прием от вкладчиков заявлений о выплатах Банка России и иных необходимых документов, а также осуществление выплат Банка России производится Банком России через банки-агенты, действующие от имени Банка России и за его счет.

Порядок взаимодействия банков-агентов с Банком России, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается Банком России.

Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается Банком России. Информация о банке-агенте (банках-агентах) включается в объявление, предусмотренное частью 1 статьи 7 настоящего Федерального закона.

5. Выплаты Банка России не осуществляются в случае:

1) непредставления вкладчиком документов, предусмотренных частью 3 и 4 статьи 7 настоящего Федерального закона;

2) отсутствия информации о вкладчике в представленных конкурсным управляющим документах и сведениях, предусмотренных частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Об отказе в выплате банк-агент обязан в течение 5 дней со дня принятия решения направить уведомление заявителю, которое может быть обжаловано в судебном порядке в течение 30 дней со дня его направления.

6. Банк-агент в течение 5 рабочих дней после окончания осуществления выплат Банка России вкладчикам, направляет по одному экземпляру оригинала реестра произведенных выплат конкурсному управляющему и в Банк России, а также осуществляет возврат Банку России суммы невостребованных вкладчиками денежных средств, предоставленных Банком России для целей осуществления выплат Банка России.

Статья 9. Последствия осуществления выплат
Банка России

После осуществления банком-агентом (банками-агентами) выплат по вкладам к Банку России переходят права требования вкладчиков к признанному банкротом банку в пределах средств, фактически выплаченных банком-агентом (банками-агентами).

В ходе конкурсного производства в банке, в отношении вкладчиков которого осуществлены выплаты Банка России, требования, перешедшие к Банку России в результате осуществления выплат, учитывается и удовлетворяются в первой очереди кредиторов признанного банкротом банка.

Статья 10. Вступление в силу настоящего
 Федерального закона

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении 2 месяцев со дня официального опубликования и распространяется на правовые отношения, возникающие с момента вступления в силу Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Президент
Российской Федерации